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數(shù)據(jù)智能科技是普惠金融的必然選擇

發(fā)布時間：2019-04-19 分類：趨勢研究

目前，政府提倡信貸機構(gòu)轉(zhuǎn)向普惠金融，對放貸利率上限有著嚴格的限制。金融機構(gòu)需要對資產(chǎn)做主動風(fēng)控，而不是簡單地讓無擔(dān)保或者無保險機構(gòu)進行風(fēng)險兜底。

對于小微企業(yè)，由于其同時兼有個人屬性與企業(yè)屬性，內(nèi)部經(jīng)營數(shù)據(jù)很難獲取，傳統(tǒng)的風(fēng)控手段并不適用。

相對于個人而言，國內(nèi)實體企業(yè)在獲得金融服務(wù)方面更加不平等，傳統(tǒng)金融機構(gòu)在服務(wù)中小企業(yè)金融需求方面存在很大不足，需要運用金融科技等方式創(chuàng)新普惠中小企業(yè)發(fā)展。

事實上，在中國，普惠金融在客群以及產(chǎn)品上都有著自己鮮明的特點，這決定了金融機構(gòu)的轉(zhuǎn)型要經(jīng)歷陣痛。

首先，小微企業(yè)、城鎮(zhèn)中低收入人口、三農(nóng)的受眾面極大，而且他們的信用記錄缺失，受教育水平參差不齊，收入不穩(wěn)定，這都是普惠金融對象獨有的特點；其次，對于金融機構(gòu)而言，他們擅長服務(wù)政府、大企業(yè)、富人等群體，這類客戶質(zhì)量高，所需貸款額度大，并且數(shù)量并不多，依靠傳統(tǒng)的人工服務(wù)就能解決。

普惠金融面對的是數(shù)量巨大的小客戶，很低的額度、受限的利率，使得傳統(tǒng)金融機構(gòu)的人工作業(yè)方式力不從心，因此，它們需要轉(zhuǎn)變方式，在獲客渠道與服務(wù)渠道上互聯(lián)網(wǎng)化，風(fēng)控手段需要AI化與大數(shù)據(jù)化。

利用供應(yīng)鏈和社交網(wǎng)絡(luò)等信息披露信息，來降低企業(yè)實際控制人違約的道德風(fēng)險，從而增加企業(yè)的違約成本，這樣就可以通過以上的科技手段來促進普惠金融的發(fā)展。

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